上市银行半年报已陆续披露完毕，行业如何聚焦资产质量管控、推进资产质量稳中向好，备受关注。
数据显示，截至上半年，行业资产质量整体平稳、进一步改善，其中，20家A股上市银行的不良贷款率较年初有所下降，15家银行不良贷款率较年初持平。
但从多家银行数据来看，对公房地产、零售个贷领域风险仍有所上升。多家银行高管在业绩会上表示，下半年仍将持续加大风险管控力度。
行业资产质量整体平稳
Wind数据显示，上半年，西安银行、齐鲁银行、重庆银行、江苏银行等20家银行的不良贷款率较年初有所下降；成都银行、杭州银行、中信银行、上海银行、华夏银行等15家银行的不良贷款率较年初保持不变；贵阳银行、民生银行等7家银行不良率则较年初有所上升。
其中，西安银行不良贷款率较年初下降12个基点至1.60%，降幅居上市银行首位；齐鲁银行、重庆银行则分别较年初下降10个、8个基点至1.09%、1.17%，收窄幅度分别位列第二、第三名。
在国有大行队列中，交通银行不良贷款率较年初压降3个基点至1.28%、农业银行不良贷款率则较年初压降2个基点至1.28%；中国银行、工商银行、建设银行的不良率均较年初下降1个基点至1.24%、1.33%、1.33%。
邮储银行不良贷款率则较年初小幅攀升2个基点至0.92%，邮储银行副行长、首席风险官姚红表示，邮储银行始终坚持着审慎的风险偏好，虽然不良率有所上升，但是绝对数值仍然是行业均值的60%左右，继续保持了行业较优的水平。
除邮储银行外，截至6月末，仍有6家上市银行不良率较年初增加。民生银行、兴业银行、瑞丰银行、南京银行等4家上市银行不良贷款率均较年初上浮1个基点至1.48%、1.08%、0.98%、0.84%。厦门银行不良贷款率则较年初上升9个基点至0.83%；贵阳银行不良贷款率从1.58%升至1.70%，较年初增加12个基点，增幅较大。
零售信贷、对公地产风险待解
值得关注的是，上半年，行业个别领域的不良率爬升趋势明显。对公信贷方面，房地产领域风险仍在；在零售信贷方面，多家银行的个人消费贷、信用卡、经营贷的不良指标均较年初有所增加。
其中， 青农商行的房地产行业不良率较年初提升14.15个百分点至21.32%，涨幅居上市银行前列，房地产不良贷款余额也增至20.95亿元，占该行总不良贷款的比例从24.92%提升至61.54%。该行在半年报中表示，上半年，房地产业不良贷款增加，主要因个别贷款风险暴露形成不良正在处置过程中，属于正常波动。
不良贷款率爬升较快的贵阳银行房地产不良率也增幅明显，截至6月末，该行房地产不良率较年初增加70个基点至1.75%。该行在半年报中解释称，不良率攀升是由于部分存量客户风险质态劣化，该行按照风险分类审慎原则将其纳入不良。
零售信贷方面，Wind数据显示，截至上半年末，在14家公布信用卡应收贷款不良率的上市银行中，有8家银行的不良率指标较年初增加。
其中，财盛证券6月末，重庆银行信用卡不良率较年初增加1.15个百分点至4.19%；兰州银行信用卡不良率较年初增加1.06个百分点至2.85%，增幅均超1个百分点。交通银行、民生银行、工商银行的信用卡不良率分别较年初增加0.63、0.4、0.25个百分点至2.97%、3.68%、3.75%。
个人消费贷的不良指标也出现上行趋势，在12家披露消费贷不良率的银行中，有7家银行不良率较年初有所增加。其中，招商银行、兰州银行、邮储银行、工商银行的消费贷款不良率分别较年初增加37、20、13、12个基点至1.41%、1.56%、1.47%、2.51%。
多位高管发声将严控风险
“银行是经营风险的企业，也是收益前置、风险后置的行业。”9月5日，北京银行行长戴炜在该行2025年半年度业绩说明会上表示，今年该行将更加重视风险管理能力。
戴炜指出，下一步，北京银行将进一步加大拨备计提力度，以夯实进一步发展的基础，在风险管控实践中，北京银行对现有不良资产处置穷尽各种办法，同时对新增不良实行严控，加大了对不良资产问责的力度。
这是近期的行业缩影，在半年度业绩会上，多家银行高管在回应资产质量相关问题时表示，将更加重视风险管控，严控新生成风险，加强数字化风控建设，全力推进资产质量稳中向好。
工商银行副行长王景武表示，随着稳经济一揽子政策加快落地，扩内需、促消费等政策红利持续释放，该行预计未来个人消费贷款劣变势头将逐渐放缓。工商银行将加强个人贷款产品“入口关”管理，全面、动态、持续优化产品准入、制度规则和管理要求，加强个贷实质性风险的全流程管理。
招商银行副行长王颖则在业绩会上指出，信用卡的客群相较零售信贷而言更加下沉，对风险的敏感度更高，因此信用卡风险形势的变化可以作为零售信贷风险变化的先导和重要参考。从行业视角来看，当前零售信贷风险上升趋势未见拐点，零售信贷的风险未来一段时间仍会小幅上升，但招行资产质量总体稳健可控。
兴业银行行长陈信健在业绩会上表示，近年来，该行在房地产、地方政府融资平台、信用卡“三大风险”领域下足力气，推动风险化解和业务转型，上半年数据显示，新发生不良峰值已经过去，从高发转向收敛。会上提到，下半年，兴业银行将持续强化数字化风控能力，包括构建数字化尽调工具，打造全行企业级尽调平台、全行统一的风险监测平台、强化授信流程约束，实现各审批环节可追溯、可追责等。
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